Social Lender

Social Lender is a lending solution based on social reputation on mobile, online and social media platforms.

Social Lender is a lending solution based on social reputation on mobile, online and social media platforms. Over 50% of Adult Africans lack access to formal credit. Social Lender helps financial institutions offer microcredit based on social reputation.

The solution is designed to bridge the gap of immediate fund access for people with limited access to formal credit. Social Lender uses its own proprietary algorithm to perform a social audit of the users’ online, on mobile, on social media and other related platforms and gives a Social Reputation Score to each user. Loans are guaranteed by the user’s social profile and network allowing users to then borrow from banks and other financial institutions based on their social reputation.

Social Lender delivers cash guaranteed by social reputation in most cases within 10 minutes. In three steps, users are able to get quick cash from Social Lender. First, users access Social Lender’s platform using any of the following channels; Web, SMS, USSD, Mobile App (Partner App Add-On or Dedicated Apps), Partner Bank ATMs, APIs or Pay with Social Lender (E-commerce Checkout). Immediately a social audit is conducted on the user (with user's permission) and the user obtains a social reputation score based on their digital fingerprint. Second, the user applies for cash using any of the available channels. Third, funds are approved based on partner specific business rules and funds is disbursed to the users' verified Account (Bank Account or Mobile Money Account) usually within 10 minutes.

Social Lender is licensed to financial institutions in the countries of operation. The minimum period of repayment is the day the loan is issued while the maximum period of repayment is dependent on the specific Social Lender partner (maximum of 4 years).

The Interest rate and Transaction Charges are also Partner Financial Institution dependent. Ranging from Interest-Free Loans to Loans with 5% Interest Rate per month to a maximum Annual Percentage Rate (APR) of 300%, Social Lender Loans are available to Users based on each individual partner financial institution's business rules. The loans are granted based on the Users' Social Reputation Score.

For example, for a Loan with transaction charge rate of 15% of the loan borrowed. Example calculation: if a user borrows 3,000 Naira, the user is expected to pay back ((3000) + (0.15 * 3000)) which amounts to 3,450 Naira.

ผู้ให้กู้ทางสังคมเป็นโซลูชั่นการให้กู้ยืมตามชื่อเสียงของสังคมบนมือถือออนไลน์และแพลตฟอร์มสื่อสังคม

ผู้ให้กู้ทางสังคมเป็นโซลูชั่นการให้กู้ยืมตามชื่อเสียงของสังคมบนมือถือออนไลน์และแพลตฟอร์มสื่อสังคม กว่า 50% ของผู้ใหญ่ชาวแอฟริกาไม่สามารถเข้าถึงเครดิตทางการ ผู้ให้กู้ทางสังคมช่วยให้สถาบันการเงินเสนอสินเชื่อขนาดเล็กบนพื้นฐานของชื่อเสียงทางสังคม

โซลูชันนี้ออกแบบมาเพื่อลดช่องว่างของการเข้าถึงกองทุนทันทีสำหรับผู้ที่มีการ จำกัด การเข้าถึงเครดิตอย่างเป็นทางการ ผู้ให้กู้ทางสังคมใช้อัลกอริทึมที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตัวเองเพื่อดำเนินการตรวจสอบทางสังคมของผู้ใช้ออนไลน์บนมือถือบนโซเชียลมีเดียและแพลตฟอร์มอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องและให้คะแนนความน่าเชื่อถือทางสังคมแก่ผู้ใช้แต่ละคน เงินกู้ยืมค้ำประกันโดยโปรไฟล์โซเชียลของผู้ใช้และเครือข่ายที่อนุญาตให้ผู้ใช้ยืมจากธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ โดยพิจารณาจากชื่อเสียงทางสังคมของพวกเขา

ผู้ให้กู้ทางสังคมมอบเงินสดรับประกันโดยชื่อเสียงทางสังคมในกรณีส่วนใหญ่ภายใน 10 นาที ในสามขั้นตอนผู้ใช้สามารถรับเงินด่วนจาก Social Lender ขั้นแรกให้ผู้ใช้เข้าถึงแพลตฟอร์มของ Social Lender โดยใช้ช่องทางต่อไปนี้ เว็บ, SMS, USSD, แอพมือถือ (Add-On แอพพันธมิตรหรือแอพเฉพาะ), ตู้ ATM ของธนาคารพันธมิตร, API หรือชำระเงินด้วย Social Lender (ชำระเงิน E-commerce) ทันทีที่มีการดำเนินการตรวจสอบทางสังคมกับผู้ใช้ (เมื่อได้รับอนุญาตจากผู้ใช้) และผู้ใช้จะได้รับคะแนนชื่อเสียงทางสังคมตามลายนิ้วมือดิจิตอลของพวกเขา ประการที่สองผู้ใช้สมัครเป็นเงินสดโดยใช้ช่องทางที่มีอยู่ ประการที่สามเงินจะได้รับการอนุมัติตามกฎเกณฑ์ทางธุรกิจเฉพาะของพันธมิตรและเงินจะถูกจ่ายไปยังบัญชีที่ตรวจสอบแล้วของผู้ใช้ (บัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินมือถือ) โดยปกติภายใน 10 นาที

ผู้ให้กู้เพื่อสังคมได้รับใบอนุญาตให้สถาบันการเงินในประเทศที่ดำเนินการ ระยะเวลาชำระคืนขั้นต่ำคือวันที่ออกเงินกู้ในขณะที่ระยะเวลาชำระคืนสูงสุดจะขึ้นอยู่กับพันธมิตรผู้ให้กู้ทางสังคมเฉพาะ (สูงสุด 4 ปี)

อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมนั้นขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินพันธมิตรด้วย ตั้งแต่เงินให้กู้ยืมปลอดดอกเบี้ยเป็นเงินให้สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ย 5% ต่อเดือนไปจนถึงอัตราร้อยละสูงสุดประจำปี (APR) 300%, เงินให้กู้ยืมผู้ให้กู้ทางสังคมมีให้สำหรับผู้ใช้ตามกฎเกณฑ์ทางธุรกิจของแต่ละสถาบันการเงินพันธมิตร เงินให้สินเชื่อจะได้รับตามคะแนนความนิยมทางสังคมของผู้ใช้

ตัวอย่างเช่นสำหรับเงินกู้ที่คิดอัตราการทำธุรกรรม 15% ของเงินกู้ที่ยืม ตัวอย่างการคำนวณ: หากผู้ใช้ยืม 3,000 Naira คาดว่าผู้ใช้จะได้รับเงินคืน ((3000) + (0.15 * 3000)) ซึ่งมีจำนวนเท่ากับ 3,450 Naira